A babakötvény jelenleg a legversenyképesebb, gyakorlatilag kockázatmentes befektetés, amivel felnőttkorba lépő gyerekednek megadhatod a kezdő lökést. Megnéztük azt is, hogy az új szabályozású kötvény mellett milyen más hosszú távú befektetésekkel spórolhatsz gyermekednek.

Napi 160 forint 18 évig
2025-ben kétmillió forinttal kalkulálhat egy 2007-ben született gyerek, akinek a szülei napi 160 forintot félretesznek, hogy aztán évente hatvanezer forintot befizethessenek gyermekük Start-számlájára. Ez az összeg nagyjából 1-2 éves tandíját fedezheti majd egy hazai egyetemen.

Ki mit tesz hozzá?
Az állam 42 500 forinttal nyitja meg a számlát, ez minden újszülöttnek jár. Ez azonban még nem „öngondoskodás”, erről akkortól beszélhetünk csak, ha a szülők vagy bárki, akinek fontos a gyermek jövője, rendszeresen utal a számlára. Ezt teheti havi rendszerességgel, de az állami támogatás maximalizálásához az is elegendő, ha az év végén egy összegben fizeti be a számlára a hatvanezer forintot. Ehhez az állam a következő év elején hozzátesz hatezer forintot. Lehet ennél is többet fizetni, de a hatezer forint a maximum, amit az állam évente hozzárak. Erre persze még rájön a kamat.

Viszik a bankot?
Októbertől alaposan átírták a bébikötvény szabályait. Most már valóban csak „kötvényt” vásárolhatunk a Start-számlára befizetett összegből, banknál ugyanis nem nyitható számla, csak a Magyar Államkincstárnál. A pénzintézeteknél vezetett korábbi megtakarítások ugyanakkor kifuthatnak, ezeket a közhiedelemmel ellentétben nem „államosították”. Az állampapírok hozama egyébként rendszerint veri a banki kamatokat.
Tipp: A 3–5 éves inflációkövető államkötvény kamata az elmúlt hónapokban az akciós betéteket és az egyéves állampapírokat is jócskán felülmúlja. Keressük a Prémium Magyar Államkötvényeket a kincstári irodáknál!
Tipp: Az állampapírok évente fizetnek kamatot, ezt a pénzt ne hagyd a számlán, mindig vegyél belőle újabb kötvényeket, mert a számlán felejtett pénz nem kamatozik, ez nem bankszámla, nincs még látra szóló kamat sem!

Bébikötvény mindenkinek?
Igen! Októbertől a 2006 előtt született nagytestvéreknek is lehet nyitni startszámlát 25 ezer forint befizetésével, és kihasználni a hatezer forintos éves támogatást. Az állami induló összeg nem jár, de a 10 százalékos támogatás és ezen felül az állampapíroknál elérhető magas hozam miatt érdemes lehet előre gondolkozni az ő esetükben is. Az biztos, hogy ez jobb befektetés, mint ha sima bankszámlán spórolnál a gyereknek.

A 18. születésnapi ajándék
Az ifjú felnőttnek magának kell kérelmeznie, hogy utalják ki részére az „ajándékot”. Tanulmányai finanszírozására, lakhatás biztosítására, pályakezdéshez kapcsolódó költségekhez, a gyermekvállalás feltételeinek megteremtéséhez, illetve kiskapuként meghagyták, hogy „jogszabályban meghatározott más célhoz” is felhasználható.

Egy csapásra milliomos
Ha egy összegben rendelkezésre áll egy komolyabb összeg, célszerű megoldás lehet részvényt vásárolni. Az Egyesült Államokban az elmúlt 80 évben a 15 éves vagy annál hosszabb megtakarítási idő alatt mindig a részvény bizonyult a legjobb befektetésnek. Itthon ha valaki 18–20 évvel ezelőtt egymillió forintért vásárolt OTP-részvényt, most nagyjából 90 millió forintot ér befektetése. Legalább egymillió forinttal érdemes belevágni, fontos azonban, hogy az ilyen befektetésnél felesleges naponta böngészni az árfolyamokat.
Tipp: Érdemes nagyobb cégek papírjaiból összeállítani a portfóliót (OTP, MOL, Richter), és persze elérhetők külföldi részvények is (BMW, GE, Apple).

Lakáskassza, biztosítás... a következő oldalon ezekről is olvashatsz.

--pagebreak--

Lakáskassza csak lakáscélra
Ha a bébikötvénynél javasolt ötezer forintnál nagyobb összeget tudsz havonta félretenni, de az állami támogatásról nem mondanál le (a esetén évi hatezer forint a maximum), akkor a lakáskassza lehet a nyerő. Itt havi húszezer forintos megtakarításnál tudod az állami pluszokat érvényesíteni (legfeljebb 72 ezer forint egy évben), és a futamidő végén akár kedvező kamatozású kölcsönhoz is juthatsz. Fontos, hogy a futamidő végén csak lakáscélú befektetésre lehet elkölteni a pénzt, tandíjat ebből nem tudsz finanszírozni.
Tipp: Ha későn kapcsolsz, akkor sincs igazán késő. Négyéves futamidőnél is igen kedvező a konstrukció, legfeljebb 10 év itt a befektetési táv.

Befektetés és biztosítás
Az utóbbi években sokan legyintenek az ügynökök által terített unit-linked biztosításokra, pedig ezekben is lehet fantázia. Ugyanakkor a biztosítással kombinált befektetési programba csak akkor érdemes belevágni, ha garantáltan tudjuk fizetni a vállalt részleteket, mert az első körülbelül két év befizetéseit a biztosító „lenyeli”. Mivel a háttérben itt is általában kockázatosabb részvénybefektetések állnak, megvan az esély arra, hogy jóval a banki kamatok felett termel a pénzünk 10–15 éves távon, de ennek ellenkezője is bekövetkezhet.
Tipp: Inkább tegyünk félre havonta kisebb összeget, de az hosszú távon legyen biztosan tartható.

Szerző: Komáromi Balázs